انواع ضمانت نامه بانکی کدام است؟ نحوه دریافت آنها

ضمانت نامه بانکی قراردادی رسمی و مهم است که در آن بانک، موسسات مالی و یا صندوق های پژوهشی  ضامن و حامی مالی یک معامله می شوند. براساس ماده 684 قانون مدنی، ضمانت نامه یعنی شخص مالی را که بر ذمه دیگری است بر عهده بگیرد. ضمانت نامه پشتوانه ای مالی که اگر یک طرف معامله نتواند هزینه را پرداخت کند، بانک یا سازمان ضامن، پرداخت هزینه ها را بر عهده می گیرد. در این وبلاگ از صندوق پژوهش و فناوری نانو قصد داریم انواع ضمانت نامه و نحوه دریافت آنها را بررسی کنیم.

ضمانت نامه بانکی

ضمانت نامه ها بیشتر از سمت بانک ها صادر می شوند چون قطعا ضامنی مطمئن تر از بانک نیست. ضمانت نامه بانکی یعنی قراردادی که در آن بانک تعهد می کند تحت شرایطی مبلغ معینی که بر عهده ضمانت خواه است را خود بپردازد.

ضمانت نامه بانکی یعنی بانک ضامن می شود که وجه موردنظر در زمان معین توسط فرد (حقیقی یا حقوقی) پرداخت می شود و اگر به هر دلیلی فرد توانایی پرداخت نداشته باشد خود موظف است تا این مبلغ را بازگرداند به همین دلیل اعتبارسنجی بانک ها از فرد ضمانت خواه حائز اهمیت است. ضمانت نامه های بانکی غیرقابل بازگشت وغیرقابل انتقال هستند.

شرایط اتمام اعتبار ضمانت نامه های بانکی تا زمان اتمام مهلت، پرداخت وجه ضمانت نامه، اعلام ذی نفع درباره عدم دریافت وجه و بازگرداندن سند ضمانت نامه است.

ضمانت نامه های بانکی مستقیم و غیرمستقیم

ضمانت نامه های بانکی غیرقابل انتقال هستند و به دو صورت ضمانت نامه مستقیم و غیرمستقیم وجود دارند. ضمانت نامه مستقیم یعنی ضمانت خواه درخواست ضمانت نامه می کند و بانک بصورت مستقیم آن را برای دریافت کننده ضمانت نامه می فرستد. در ضمانت نامه غیرمستقیم دریافت کننده از بانک موردنظر خود درخواست ضمانت دارد که بانک ضامن شده اول از بانک موردنظر درخواست ضمانت اصلی را می کند. بانک ها گاهی برای وام نیز ضمانت نامه می دهند. در این موارد بانک تضمین می کند که ضمانت خواه در موعد مشخصی می تواند مبلغ وام گرفته شده را بازپرداخت کند.

انواع ضمانت نامه بانکی

بانک ها ضمانت نامه های مختلفی در اختیار افراد قرار می دهند که برای انجام فعالیت هایی خاص است. در ادامه به انواع ضمانت های بانکی و نحوه دریافت آنها اشاره شده است:

ضمانت نامه حسن انجام کار

پیش از شروع پروژه، کارفرما ضمانت نامه ای تحت عنوان ضمانت نامه ی حسن انجام کار از پیمانکار درخواست می کند که صحت و درستی پروژه ی معوقه به او را تضمین کند و درصورتی که پیمانکار نتواند پروژه را به شکل مقبول تحویل دهد، باید خسارت را جبران کرده و یا هزینه ی آن را بپردازد. مبلغ ضمانت نامه حسن انجام کار حدود 5 % تا 10 % مبلغ قرارداد می باشد و مدت اعتبار آن نیز تا زمان راه اندازی پروژه می باشد.

ضمانت نامه پیش پرداخت

پس از اینکه کارفرما و پیمانکار برای انجام پروژه ای کاری با هم به توافق رسیدند، کارفرما مبلغی را به عنوان پیش پرداخت به پیمانکار می دهد و ضمانت نامه‌ای معادل وجه پرداخت شده، از او می گیرد. یا ممکن است بخواهد درصدی از ارزش کالای مورد قرارداد را در اختیار پیمانکار قرار دهد که از او ضمانت نامه درخواست می کند. این ضمانت نامه که توسط بانک صادر می‌شود، ضمانت‌نامه پیش پرداخت نام دارد.

مبلغ ضمانت نامه پیش پرداخت متغیر و مطابق با رضایت دو طرف است که حدود 5 % تا 25 % کل مبلغ می باشد و باید حتما مقدار دقیق و مشخص آن نوشته شود و اعتبار آن تا زمان اجرای قرارداد است.

ضمانت نامه مناقصه یا مزایده

ضمانت نامه ای است که سازمان ها و موسسات دولتی و خصوصی از شرکت کنندگان در مناقصه یا مزایده درخواست می کنند. در این جلسات هرکدام از شرکت کنندگان به همراه پیشنهاد خود برای خرید یا فروش ضمانت نامه ای نیز به سازمان برگزار کننده ارائه می دهد تا در صورت موفقیت در مناقصه و یا مزایده بتواند از آن استفاده کند. ضمانت نامه مزایده و مناقصه تنها به نام ضمانت خواه صادر می شود، با درخواست ذینفع قابل تمدید است و اعتبار آن محدود است و تا زمان اعلام برنده مهلت دارد. دریافت این ضمانت نامه بسته به ارائه وثیقه است.

ضمانت نامه پیمان

این ضمانت نامه هنگامی مورداستفاده قرار می گیرد که دولت یک سری پروژه های عمرانی را بدست پیمانکاران می سپارد و به علت طولانی بودن دوره آن پروژه قوانین، ضوابط و شرایطی معین می کند.

ضمانت نامه گمرکی

ضمانت نامه ی گمرکی هنگامی است که وارد کننده کالا نتواند هزینه گمرک کالای موردنظرش را بصورت نقدی بپردازد باید ضمانت نامه های گمرکی معادل مبلغ درخواست شده ارائه دهد.

ضمانت نامه تعهد پرداخت

در این ضمانت نامه بانک یا سازمان ضامن شده تعهد می کند قرض و یا بازپرداخت وام شخص را به عهده بگیرد. یعنی اگر فرد تعهدات مالی نزد بانک و یا سازمانی داشته باشه و مهلت بیشتری برای بازپرداخت آن طلب کند، بانک یا سازمان مقابل ضمانت نامه ی تعهد پرداخت از شخص می خواهد.

ضمانت نامه حسن انجام تعهد

در این ضمانت نامه بانک یا سازمان ضمانت شخص را برای انجام یک سری تعهدات برعهده می گیرد.

ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان هنگام عقد قرارداد کارفرما مبلغی را بعنوان حسن انجام کار از پیمانکار طلب می کند که تا 10 درصد مبلغ مشخص شده است و در حساب خود کارفرما می ماند.

دریافت ضمانت نامه بانکی

دریافت ضمانت نامه های بانکی نیازمند شرایط و مدارک خاصی است که در ادامه برایتان توضیح دادیم.

 مدارک لازم برای دریافت ضمانت نامه بانکی

برای اشخاص حقیقی

• تصویر شناسنامه و کارت ملی
• جواز کسب و پروانه فعالیت
• درخواست کتبی ضمانت نامه

برای اشخاص حقوقی

• تصویر اساسنامه، اظهارنامه ثبت شرکت، آگهی تاسیس، آگهی تغییرات و تصویر شناسنامه و پشت و روی کارت ملی اعضای هیات مدیره و مدیرعامل شرکت
• تصویر اسناد ملکی محل فعالیت و یا اجاره نامه
• رونوشت قرارداد ضمانت نامه مابین متقاضی و ذینفع

مراحل دریافت ضمانت نامه چیست؟

شاید برایتان این سوال پیش بیاید که چگونه ضمانت نامه بانکی بگیریم؟ مطلب زیر را بخوانید.

• ضمانت خواه باید 10 % مبلغ ضمانت را به بانک بپردازد.
• باقی مبلغ یا باید پرداخت شده و در بانک مسدود شود.
• سپرده های ارزی و ریالی به صورت 100 % مابه التفاوت در بانک مسدود می شود.
• اموال غیر منقول با ارزش 150 % مابه التفاوت کل ضمانت نامه.
• سهام شرکت به ارزش 150 % مابه التفاوت کل ضمانت نامه.
• سفته به ارزش 130 % مابه التفاوت کل ضمانت نامه.

ضمانت نامه شرکت دانش بنیان

خوب است بدانید ضمانت نامه ‌های حسن انجام کار، مناقصه و پیش پرداخت برای شرکت های دانش بنیان، مشمول حمایت است. این شرکت ها برای دریافت ضمانت‌نامه‌ باید 50 % از کل مبلغ را پرداخت کنند که این وجه توسط صندوق نوآوری و شکوفایی پرداخت می شود. همچنین تخفیف 30 درصدی کارمزد صدور ضمانت‌ نامه بانکی نیز وجود دارد.

ضمانت نامه صندوق نانو

صندوق پژوهش و فناوری نانو یک نهاد مالی در زمینه فناوری و تکنولوژی است که در سال 1390 ایجاد شد.

صندوق پژوهش و فناوری نانو کارگزار مالی مرجعیت علمی و فناوری ریاست جمهوری است. این صندوق یکی از تخصصی ترین صندوق های توسعه فناوری کشور در حوزه صدور ضمانت نامه و انواع تسهیلات می باشد. حمایت مالی از محققان سرآمد علمی کشور برای دست یابی به مرجعیت علمی و ارتقاء سطح علمی ایران در جهان، به صورت گرنت های پژوهشی و حمایت های تشویقی که از سوی صندوق نانو به اشخاص پرداخت می شود.

صندوق فناوری نانو در زمینه اعطای تسهیلات و ضمانت نامه و سرمایه گذاری خدماتی به افراد ارائه می دهد. ضمانت نامه هایی برای حسن انجام کار، کسور وجه الضمان، شرکت در مناقصه، حسن انجام تعهدات، پیش پرداخت و تعهد پرداخت را در اختیار افراد قرار می دهد. این صندوق مورد اعتبار و قبول سازمان ها، وزارتخانه ها و مجموعه های بزرگ است که انواع ضمانت نامه را برای افراد حقیقی و حقوقی ارائه می دهد.

صندوق فناوری نانو با هدف پشتیبانی از محصولات و تجارت شرکت دانش بنیان، پبشبرد تجارت داخلی، حمایت از توسعه و نوآوری و کمک به کارآفرینی در زمینه های فناوری پیشرفته تاسیس شده است.

فرآیند دریافت ضمانت نامه از صندوق فناوری نانو

1. ابتدا شما باید در سایت صندوق فناوری نانو درخواست ضمانت نامه کنید و مدارک موردنظر را ارسال کنید.
2. در مرحله بعد مدارک برای بررسی به قسمت مربوطه ارسال می شود و اعتبار سنجی شما صورت می گیرد.
3. در مرحله بعد سوابق شما بررسی شده و درخواست تایید یا رد می شود که به شما اطلاع می دهند.
4. در صورت تایید درخواست، ضامن و هزینه های مربوطه باید پرداخت شود.
5. در مرحله آخر شما تاییدیه حقوقی می گیرید و کد سپاص برایتان فرستاده می شود.
6. ضمانت نامه توسط مدیر صندوق مهر و امضا شده و بدست شما می رسد.

جمع بندی

دریافت ضمانت نامه بانکی نکات و موارد مهمی دارد. آشنایی با انواع این ضمانت نامه ها به شما کمک می کند تا بتوانید براحتی از بانک درخواست ضمانت نامه کنید. اگر در پروسه معاملات تجاری نیاز به ضمانت نامه دارید، همین الان وارد سامانه صندوق فناوری نانو شده و درخواست ضمانت نامه دهید.

برای دریافت ضمانت نامه اینجا کلیک کنید.