ضمانت‌نامه بانکی یک تعهد کتبی و مالی است که توسط بانک به نفع یک شخص ثالث (ذینفع) صادر می‌شود. در این سند، بانک متعهد می‌شود که در صورت عدم انجام تعهدات قراردادی یا عدم پرداخت بدهی توسط مشتری (ضمانت‌خواه)، مبلغ مشخصی را به ذینفع پرداخت کند. ضمانت‌نامه‌های بانکی معمولاً در پروژه‌های عمرانی، قراردادهای تجاری، و معاملات مالی استفاده می‌شوند.
در این مقاله از صندوق پژوهش و فناوری نانو به بررسی انواع ضمانت نامه های بانکی، مدارک و شرایط و هزینه و مراحل دریافت آنها می پردازیم.
ضمانت نامه بانکی چه نوع ضمانت نامه‌ای است؟
ضمانت‌نامه بانکی یک سند تعهد مالی است که توسط بانک به نفع شخص ثالث (ذینفع) صادر می‌شود. در این سند، بانک تعهد می‌دهد که اگر متقاضی (ضمانت‌خواه) نتواند به تعهدات خود عمل کند، بانک مبلغ مشخصی را به ذینفع پرداخت خواهد کرد. این نوع ضمانت‌نامه معمولاً در معاملات تجاری، پروژه‌های پیمانکاری، و مناقصات استفاده می‌شود و به کاهش ریسک‌های مالی کمک می‌کند. انواع رایج آن شامل ضمانت‌نامه پیش‌پرداخت، حسن انجام کار، و شرکت در مناقصه است.
انواع ضمانت نامه های بانکی کدامند؟
ضمانت‌نامه‌های بانکی ابزارهایی مالی هستند که بانک‌ها به درخواست مشتری برای تضمین تعهدات مالی یا غیرمالی صادر می‌کنند. انواع آنها عبارتند از:
- ضمانت‌نامه شرکت در مناقصه و مزایده: تضمین می‌کند که برنده مناقصه یا مزایده قرارداد را منعقد می‌کند.
- ضمانت‌نامه حسن انجام کار: تضمین می‌کند که پیمانکار کارها را مطابق قرارداد انجام می‌دهد.
- ضمانت‌نامه پیش‌پرداخت: تضمین بازگشت مبلغی که به عنوان پیش‌پرداخت به پیمانکار داده شده است.
- ضمانت‌نامه استرداد کسور وجه‌الضمان: برای تضمین پرداخت باقی‌مانده مبلغ قرارداد پس از انجام تعهدات.
- ضمانت‌نامه گمرکی: برای تضمین پرداخت حقوق گمرکی و عوارض مرتبط با واردات کالا.
- ضمانت‌نامه تعهد پرداخت: تضمین پرداخت بدهی در سررسید مشخص برای قراردادهای مالی.
این ضمانت‌نامه‌ها به اطمینان‌بخشی در معاملات و کاهش ریسک کمک می‌کنند.
مدارک و شرایط دریافت ضمانت نامه بانکی چیست؟
ضمانت‌نامه‌های بانکی یکی از ابزارهای مهم در معاملات و پروژه‌های تجاری و عمرانی هستند که به منظور تضمین تعهدات مالی و قراردادی صادر می‌شوند. برای دریافت ضمانت‌نامه بانکی، باید شرایط و مدارک مشخصی را فراهم کرد. در ادامه، به طور کامل به این موارد می‌پردازیم:
اشخاص حقیقی
- درخواست رسمی متقاضی: باید به بانک مربوطه ارائه شود.
- کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی: برای احراز هویت.
- مدارک مالی: شامل صورت‌های مالی، فیش حقوقی یا مستندات دیگری که توان مالی فرد را نشان دهد.
- وثیقه یا تضمین‌های مالی: بسته به نوع ضمانت‌نامه، ممکن است وجه نقد، ملک، سهام یا سایر ضمانت‌های معتبر مورد نیاز باشد.
- چک یا سفته به‌عنوان وثیقه جانبی (در صورت درخواست بانک).
اشخاص حقوقی (شرکت‌ها)
- درخواست رسمی روی سربرگ شرکت: امضا و مهر شده توسط صاحبان امضا.
- اساسنامه شرکت و آگهی تأسیس: جهت تأیید هویت حقوقی.
- آخرین تغییرات شرکت: شامل تغییرات مربوط به مدیران و سهامداران.
- گزارش مالیاتی و صورت‌های مالی حسابرسی شده.
- مدارک مالکیت یا تضمین مالی دیگر.
- قرارداد یا موافقت‌نامه‌ای که ضمانت‌نامه بر اساس آن صادر می‌شود.
شرایط عمومی دریافت ضمانت‌نامه بانکی
- اعتبارسنجی متقاضی: بانک وضعیت مالی و اعتباری متقاضی را بررسی می‌کند.
- نوع و ارزش وثیقه‌ها: بانک بسته به نوع ضمانت‌نامه و مبلغ آن، وثیقه‌های متفاوتی را طلب می‌کند.
- پرداخت کارمزد: که معمولاً به صورت درصدی از مبلغ ضمانت‌نامه تعیین می‌شود.
وثیقه‌های مورد قبول بانک‌ها برای ارائه ضمانت نامه چیست؟
- بانک‌ها معمولاً موارد زیر را به‌عنوان وثیقه می‌پذیرند:
- وجه نقد یا سپرده‌های بانکی.
- ملک و املاک دارای سند رسمی.
- سهام شرکت‌های معتبر.
- اوراق قرضه یا اوراق مشارکت.
- چک یا سفته تضمینی.
دریافت ضمانت‌نامه بانکی مستلزم ارائه مدارک هویتی، مالی و وثیقه‌های کافی به بانک است. هر نوع ضمانت‌نامه شرایط خاص خود را دارد و انتخاب مناسب‌ترین نوع به نوع پروژه و قرارداد بستگی دارد. همچنین، بانک پس از ارزیابی کامل، نسبت به صدور یا عدم صدور ضمانت‌نامه تصمیم‌گیری می‌کند.
ضمانت نامه بانکی برای وام چیست؟
ضمانت‌نامه بانکی برای دریافت وام، یک سند رسمی است که توسط یک بانک یا مؤسسه مالی به نفع وام‌گیرنده صادر می‌شود و تعهد می‌کند که اگر وام‌گیرنده نتواند بدهی خود را پرداخت کند، بانک به‌جای او تعهدات مالی را انجام می‌دهد. این نوع ضمانت‌نامه معمولاً به عنوان تضمین برای بازپرداخت وام یا تعهدات مالی در قراردادهای تجاری و مالی استفاده می‌شود.
مزیت های دریافت ضمانت‌نامه بانکی چیست؟
- افزایش اعتماد میان طرفین قرارداد
- کاهش ریسک برای وام‌دهنده
- تسهیل در اخذ وام‌های با مبلغ بالا
بانک‌ها معمولاً هزینه‌ای برای صدور ضمانت‌نامه دریافت می‌کنند که بسته به نوع و مدت ضمانت‌نامه متغیر است.
ضمانت نامه بانکی برای استارتاپ ها چیست؟
ضمانت‌نامه بانکی برای استارتاپ‌ها نوعی سند مالی است که توسط بانک یا مؤسسه مالی صادر می‌شود و تعهد می‌کند که در صورت ناتوانی استارتاپ در انجام تعهدات مالی خود، بانک مبلغ مورد تعهد را به ذینفع (مثلاً یک شریک تجاری، سرمایه‌گذار یا کارفرما) پرداخت خواهد کرد. این ابزار مالی به کاهش ریسک برای طرف‌های تجاری کمک می‌کند و نشان‌دهنده توانایی و اعتبار مالی استارتاپ است.
مزیت های دریافت ضمانت‌نامه بانکی برای استارتاپ‌ها چیست؟
- ایجاد اعتبار بیشتر: نشان‌دهنده تعهد مالی و توانایی مدیریت مالی.
- جذب سرمایه‌گذاران و شرکای تجاری: با کاهش ریسک، همکاری با استارتاپ را جذاب‌تر می‌کند.
- افزایش اعتماد مشتریان و تأمین‌کنندگان.
استفاده از این ابزار نیاز به درک کامل شرایط و هزینه‌های مرتبط دارد، از جمله کارمزد بانک و وثایق مورد نیاز.
آیا ضمانت نامه بانکی بدون وثیقه داریم؟
ضمانت‌نامه بانکی سندی است که بانک به‌عنوان ضامن، تعهد می‌کند در صورت عدم انجام تعهدات توسط مشتری (ضمانت‌خواه)، مبلغ معینی را به ذینفع پرداخت کند. برای صدور این ضمانت‌نامه‌ها، بانک‌ها معمولاً از مشتریان وثایق و تضمین‌هایی مانند وجه نقد، سپرده‌های سرمایه‌گذاری، سفته، اموال منقول یا سهام شرکت‌های پذیرفته‌شده در بورس دریافت می‌کنند.
با این حال، در برخی موارد، بانک‌ها ممکن است با توجه به سابقه اعتباری قوی مشتری و اطمینان از توانایی مالی او، ضمانت‌نامه‌هایی را بدون دریافت وثیقه یا با وثایق کمتر صادر کنند. این امر بستگی به سیاست‌های داخلی هر بانک و ارزیابی آنها از ریسک مرتبط با مشتری دارد.
به‌عنوان مثال، بانک پاسارگاد در شرایط صدور ضمانت‌نامه‌های خود اشاره می‌کند که پرداخت سپرده نقدی حداقل معادل ۱۰ درصد مبلغ ضمانت‌نامه توسط ضمانت‌خواه الزامی است. این نشان می‌دهد که حتی در شرایط عادی، بانک‌ها تمایل دارند بخشی از مبلغ ضمانت‌نامه را به‌صورت سپرده نقدی دریافت کنند.
بنابراین، برای اطلاع دقیق از شرایط صدور ضمانت‌نامه بدون وثیقه یا با وثایق کمتر، توصیه می‌شود با بانک‌های مختلف تماس گرفته و از سیاست‌ها و شرایط خاص آنها مطلع شوید.
هزینه ضمانت نامه بانکی چگونه محاسبه می شود؟
هزینه دریافت ضمانت‌نامه بانکی معمولاً بستگی به مبلغ ضمانت‌نامه، نوع آن و شرایط بانک دارد. به طور کلی، این هزینه شامل دو بخش اصلی است:
- کارمزد صدور ضمانت‌نامه: معمولاً درصدی از مبلغ ضمانت‌نامه است که می‌تواند بین ۰.۵٪ تا ۳٪ باشد.
- هزینه‌های جانبی و شرایط خاص: در برخی موارد، بسته به نوع ضمانت‌نامه (مثل ضمانت‌نامه‌های پیمانکاری یا گمرکی)، هزینه‌های اضافی نیز وجود دارد.
مراحل دریافت ضمانت نامه بانکی چیست؟
دریافت ضمانت‌نامه بانکی شامل چندین مرحله است که در اینجا به طور کامل توضیح داده شده است:
درخواست ضمانت‌نامه
در اولین مرحله، متقاضی باید به بانک مراجعه کرده و درخواست صدور ضمانت‌نامه بانکی دهد. درخواست معمولاً به صورت کتبی و همراه با مدارک لازم ارائه می‌شود. این مدارک بسته به نوع ضمانت‌نامه ممکن است شامل موارد زیر باشد:
- اطلاعات مربوط به قرارداد یا معامله‌ای که نیاز به ضمانت‌نامه دارد.
- اطلاعات مربوط به طرف مقابل (ذینفع).
- مدارک شناسایی متقاضی (شخص حقیقی یا حقوقی).
ارزیابی بانک
پس از دریافت درخواست، بانک وضعیت مالی متقاضی را بررسی می‌کند. این بررسی می‌تواند شامل ارزیابی اعتبار، وضعیت مالی، و توانایی پرداخت بدهی‌ها و تعهدات باشد. این مرحله ممکن است به مدت چند روز یا حتی بیشتر طول بکشد.
مشخص کردن نوع ضمانت‌نامه
بسته به نیاز و شرایط طرفین، نوع ضمانت‌نامه باید تعیین شود. ضمانت‌نامه‌های بانکی معمولاً در انواع مختلفی ارائه می‌شوند، از جمله:
- ضمانت‌نامه‌های پیمانکاری
- ضمانت‌نامه‌های پیش‌پرداخت
- ضمانت‌نامه‌های حسن انجام کار
- ضمانت‌نامه‌های عوارض گمرکی
تعیین مبلغ و مدت ضمانت‌نامه
در این مرحله، مبلغ ضمانت‌نامه و مدت زمان آن مشخص می‌شود. مبلغ ضمانت‌نامه معمولاً بر اساس مبلغ قرارداد یا توافق میان طرفین تعیین می‌شود.
ارائه وثیقه یا تضمین‌های لازم
متقاضی ممکن است برای دریافت ضمانت‌نامه نیاز به ارائه وثیقه یا تضمین‌هایی داشته باشد. این تضمین‌ها ممکن است به صورت نقدی، ملکی، یا اعتبار بانکی باشد. نوع تضمین به شرایط بانک و نوع ضمانت‌نامه بستگی دارد.
صدور ضمانت‌نامه
پس از تکمیل تمامی مراحل و تأمین شرایط لازم، بانک ضمانت‌نامه را صادر می‌کند. ضمانت‌نامه معمولاً به صورت رسمی و مکتوب به متقاضی یا ذینفع ارسال می‌شود.
اعلام ضمانت‌نامه به ذینفع
در آخرین مرحله، بانک ضمانت‌نامه را به ذینفع ارسال می‌کند. ذینفع می‌تواند از ضمانت‌نامه در صورت وقوع شرایط مشخص شده در قرارداد استفاده کند.
نکات مهم برای دریافت ضمانت نامه چیست؟
- مدت زمان بررسی درخواست و صدور ضمانت‌نامه ممکن است بسته به نوع بانک و شرایط آن متفاوت باشد.
- بانک‌ها ممکن است هزینه‌هایی برای صدور ضمانت‌نامه دریافت کنند.
- در برخی موارد، متقاضی باید یک پیش‌پرداخت یا هزینه اولیه برای دریافت ضمانت‌نامه بپردازد.
- این مراحل به صورت کلی روند دریافت ضمانت‌نامه بانکی را توضیح می‌دهد و ممکن است بسته به شرایط خاص هر بانک یا نوع ضمانت‌نامه تفاوت‌هایی وجود داشته باشد.
ضمانت نامه صندوق پژوهش و فناوری نانو
ضمانت‌نامه صندوق پژوهش و فناوری نانو، نوعی وثیقه مالی است که توسط صندوق‌های پژوهشی و فناوری برای حمایت از طرح‌های پژوهشی و فناوری در زمینه نانو ارائه می‌شود. این ضمانت‌نامه معمولاً برای تسهیل دسترسی به منابع مالی، پروژه‌های نانو، تأمین اعتبار برای شرکت‌های نوپا، و پژوهشگران در نظر گرفته می‌شود.
به‌طور خاص، ضمانت‌نامه صندوق پژوهش و فناوری نانو می‌تواند شامل حمایت از طرح‌هایی باشد که به مرحله تجاری‌سازی فناوری نانو نزدیک می‌شوند یا نیاز به حمایت برای توسعه تحقیقاتی دارند. این ضمانت‌نامه می‌تواند شامل مواردی مانند تسهیلات مالی، اعتبار برای قراردادها و کمک‌هزینه‌های تحقیقاتی باشد. از آنجا که فناوری نانو به شدت در حال توسعه است، ضمانت‌نامه‌های ارائه‌شده می‌توانند نقش مهمی در افزایش سرمایه‌گذاری و تشویق پژوهشگران و شرکت‌ها به همکاری‌های بیشتر داشته باشند.
